Bloomberg Línea — Una parte significativa de la población ecuatoriana aún enfrenta desafíos en la gestión de sus finanzas y en la identificación de ciertas herramientas y servicios crediticios.
Esta es una de las conclusiones de una encuesta realizada por Equifax Ecuador sobre educación financiera entre hombres y mujeres de 18 a 50 años.
Uno de los principales hallazgos que arrojó el sondeo es que el 22,6% de los ecuatorianos no destina su dinero para ahorros. Sin embargo, aproximadamente el 70% muestra una tendencia positiva sobre la previsión financiera y lo hace en montos anuales establecidos en los siguientes rangos:
- El 22,6% no ahorra.
- 17% ahorra entre US$1 a US$500.
- 17% ahorra entre US$1.001 y US$2.000.
- 14,2% ahorra entre US$4.001 o más.
- 13,2 % ahorra entre US$501 a US$1.000.
- 9,4% ahorra entre US$3.001 y US$4.000.
- 6,06% ahorra entre US$2.001 a US$3.000.
“Si bien es positivo que haya un porcentaje de la población que ahorra, es fundamental seguir trabajando para que el ahorro sea una práctica accesible para todos, independientemente de su nivel de ingresos”, señala el reporte de Equifax.
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Al consultar a los ecuatorianos cómo enfrentan una emergencia financiera, el 52,8% de los encuestados dijo que usaría sus ahorros, mientras que otro gran grupo de la población, el 34,9%, recurriría a su tarjeta de crédito y un 12,3% pediría dinero prestado.
Para solventar los gastos no planificados, como emergencias médicas, reparaciones vehiculares o de vivienda, o pérdida de ingresos, la firma recomienda contar con un fondo de emergencia, que es una reserva económica o un “colchón” para enfrentar este tipo de imprevistos sin perjudicar el resto del presupuesto personal o familiar.
“Se recomienda que para este fondo se pueda generar un valor que pueda cubrir tres meses de gastos esenciales”, sostiene Equifax y propone la siguiente fórmula para establecer este fondo:
Gastos mensuales totales × meses de cobertura recomendados = objetivo del fondo de emergencia
Si bien el número mínimo de meses de cobertura del fondo de emergencias es de tres meses, otros expertos recomiendan cubrir hasta nueve meses o un año, según sus necesidades y las de su familia
¿Cómo empezar un fondo de emergencia?
Según una publicación de Bank of América (BofA), en su sitio de Mejores Hábitos Financieros, el primer paso para crearlo es incluirlo en su presupuesto. El banco recomienda que, en lugar de centrarse en el monto total que debe tener el fondo, se enfoque en asignar pequeñas cantidades de dinero cada mes hasta alcanzar el total deseado.
También se aconseja identificar qué gastos cotidianos podrían reducirse y destinar esos recursos para alimentar el fondo de emergencia. Otros consejos del BofA son:
- Contribuir con el total o parte de sus reembolsos de impuestos, bonificaciones o regalos de dinero en efectivo.
- Establecer transferencias automáticas desde su cuenta al fondo de emergencia.
- Depositar parte de su salario directamente al fondo cada mes.
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¿Cómo utilizar un ingreso extra?
Equifax también indagó en cómo los ecuatorianos utilizarían un ingreso extra en caso de recibirlo y las respuestas revelaron que en la población existe una conciencia sobre la importancia de la estabilidad financiera y visión de su futuro:
- 35,8% lo ahorraría.
- 32,1% lo usaría para pagar deudas.
- 26,4% lo invertiría.
- 5,7% lo destinaría a turismo o vestimenta.
En este sentido, David Castellanos, gerente de Data y Analítica de Equifax, recomienda encontrar un equilibrio entre el disfrute personal y la responsabilidad financiera.
“Si tengo una deuda significativa, es fundamental priorizar su pago. Al mismo tiempo, invertir en desarrollo personal o actividades recreativas puede ser una decisión inteligente, siempre que esté dentro de un plan financiero que no comprometa mi capacidad de pago a futuro”, señala el experto.
