Ciudad de México — Sano, sólido y resiliente. Así es como en los últimos años Gobierno y banqueros se han vanagloriado del sistema financiero mexicano, pero hoy una crisis de confianza está cayendo sobre los bancos tras la acusación de Estados Unidos de presunto lavado de dinero en tres instituciones financieras.
Mientras la presidenta Claudia Sheinbaum pedía pruebas a Estados Unidos de que CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa están implicados en lavado de dinero por tráfico de fentanilo, los teléfonos de los contadores y asesores no dejaban de sonar ante el riesgo reputacional que se asoma más allá de los dos bancos y la casa de bolsa.
Sheinbaum dijo que los bancos señalados por Estados Unidos son “muy pequeños” y destacó que el sistema financiero mexicano “es muy sólido y fuerte”, sin embargo, expertos consultados por Bloomberg Línea coinciden en que hay una preocupación en el sector por el riesgo de perder confianza y reputación.
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Señalaron que una primera reacción del resto de los bancos y entidades del sistema financiero será el reforzamiento inmediato de sus sistemas y un endurecimiento en cuanto a las medidas para operar tanto con CIBanco, Intercam y Vector como en la banca interna mexicana y con Estados Unidos.
Angélica Ruíz, presidenta de la Comisión Nacional de Prevención de Lavado de Dinero y Anticorrupción del Instituto Mexicano de Contadores Públicos (IMCP), advirtió que el señalamiento de Estados Unidos tendrá un efecto inmediato en todo el sistema financiero para reforzar los controles antilavado.
“Estamos ante una crisis de confianza en el sistema financiero mexicano destapada justamente por las medidas del Gobierno de Estados Unidos”
Angélica Ruíz, presidenta de la Comisión Nacional de Prevención de Lavado de Dinero y Anticorrupción del IMCP
Salvador Mejía, especialista en crímenes financieros y socio director de la firma de consultoría Asimetrics, afirmó que, si bien aún no se sabe cómo se van a materializar las restricciones a las tres instituciones, el hecho es que la acción de Estados Unidos “el golpe a la confianza en el sistema financiero mexicano está dado”.
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos adoptó las primeras medidas conforme a la Ley FEND Off Fentanilo tras identificar a CIBanco, Intercam y Vector como actores clave en el presunto lavado de millones de dólares en nombre de cárteles con sede en México.
CIBanco e Intercam, bancos comerciales con más de US$7.000 millones y US$4.000 millones en activos totales, respectivamente, y Vector, una firma de corretaje que gestiona casi US$11.000 millones en activos, han presuntamente facilitado pagos a los cárteles para la adquisición de precursores químicos necesarios para la producción de fentanilo.
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Silvia Matus, socia de Prevención de Lavado de Dinero de la firma BHR México, afirmó que la acusación de Estados Unidos afectará la reputación de los bancos y del sector financiero. “Si yo fuera la dueña de un banco, estaría en estos momentos mandando a traer a mi equipo de cumplimiento antilavado”.
Dijo que el Gobierno de Estados Unidos estará presionando a México en todos los sentidos, es decir, que sus bancos, sus empresas y los ciudadanos no hagan tratos con el crimen organizado.
“Ya tenemos el tema reputacional, las tres instituciones por supuesto que van a defenderse y van a presentar pruebas, pero el tema de la reputación puede afectar a todo el sector. Estamos en el ojo del huracán, Estados Unidos nos está observando y yo creo que estaremos viendo más”
Silvia Matus, socia de Prevención de Lavado de Dinero de la firma BHR México
Gloria Estrada, presidenta de la Comisión Técnica de Comercio Exterior del Colegio de Contadores Públicos de México (CCPM), dijo que la acusación de Estados Unidos enciende una alerta en cuanto a la relación económica con México, ya que el intercambio de bienes, de servicios y de inversiones pudieran trastocarse con esta disminución en la confianza de la relación que hay como socios comerciales.
Marcelo Ebrard, secretario de Economía, dijo a medios después de un evento con startups que no considera que esta acusación de lavado de dinero en instituciones mexicanas afecte la revisión del Tratado entre México, Estados Unidos y Canadá (T-MEC).
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El Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero (CESF), integrado por la Secretaría de Hacienda y Banco de México, sesionó el 23 de junio de 2025 y publicó un comunicado con la actualización de su balance de riesgos este jueves 26 de junio sin mencionar la acusación de Estados Unidos sobre CIBanco, Intercam y Vector.
Aunque el Consejo publicó el comunicado un día después del anuncio del Departamento del Tesoro, la Secretaría de Hacienda ya estaba enterada de las indagatorias de Estados Unidos desde hace semanas.
El CESF decidió plasmar en su comunicado que el sistema financiero mexicano mantiene, en su conjunto, una posición de solidez y resiliencia, que redunda en una capacidad “más que adecuada” para preservar su estabilidad en caso de que se presentaran situaciones adversas y periodos de estrés.
Anotó que la banca comercial cuenta con niveles de capital y liquidez que cumplen con holgura los requerimientos mínimos regulatorios.
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Victoria Rodríguez Ceja, gobernadora de Banxico, declaró el 11 de junio durante la presentación del Reporte de Estabilidad Financiera del primer semestre de 2025, que el marco regulatorio vigente del sistema financiero mexicano es sólido para mitigar los riesgos que provengan del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Cuestionada sobre las consecuencias para el sistema financiero si el Gobierno de Donald Trump realizara algún señalamiento de lavado de dinero a una institución en México, respondió que la regulación ha evolucionado a lo largo de las últimas décadas y se cumple con los estándares internacionales.
El Consejo apuntó que, si bien algunos intermediarios financieros no bancarios en lo individual exhiben posibles vulnerabilidades financieras, esta situación no represente un riesgo de alcance sistémico.
En el comunicado no se mencionó al intermediario financiero no bancario, pero es probable que se refiera a la financiera Consejo de Asistencia al Microemprendedor, CAME, una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) que recientemente fue intervenida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) por irregularidades.
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En la Convención Bancaria 2025, los banqueros hablaron -mucho- de lo que pasaría si Estados Unidos actuara en contra de una sola institución financiera en el país por un señalamiento de lavado de dinero vinculado a cárteles de la droga designados por el presidente Donald Trump como organizaciones terroristas extranjeras.
José Luis Stein-Velasco, jefe regional de Delitos Financieros para México y América Latina HSBC, dijo en un panel de la convención que los bancos en México se estarían jugado la credibilidad ganada en años.
Entre los asistentes llamó la atención que fuera precisamente un directivo de HSBC quien hablara sobre lavado de dinero en el cónclave bancario.
Durante la primera década del nuevo milenio, HSBC México se vio implicada en lavado de dinero, a grado de que los narcotraficantes del Cartel de Sinaloa se referían a ese banco como su preferido. Fue en 2012 cuando la CNBV sancionó a la institución.
Han pasado dos décadas de este caso de HSBC y la crisis de confianza amenaza al sistema financiero mexicano en medio de la lupa de Trump en su segundo mandato en la Casa Blanca.
