Ciudad de México — La gobernadora de Banco de México (Banxico), Victoria Rodríguez Ceja, dijo que es necesario que las sociedades financieras populares (sofipos) sean prudentes en el otorgamiento de tarjetas de crédito.
La funcionaria mencionó en conferencia de prensa virtual que aunque el financiamiento que otorga este sector ha crecido a menor velocidad que su captación de depósitos del público, el incremento de su cartera de crédito sigue siendo “muy significativo”.
“El crecimiento de este sector es muy importante para la inclusión financiera y estamos esperando un aumento en la competencia con los bancos”, dijo Rodríguez Ceja al presentar el Reporte de Estabilidad Financiera correspondiente al primer semestre de 2025.
En el informe, Banxico indicó que la morosidad en el sector sofipo incrementó ligeramente debido a una mayor cartera vencida, a pesar del aumento en las quitas y castigos de cartera.
“Dichas quitas suceden de manera regular en algunas entidades del sector que otorgan crédito a través de tarjetas”, se lee en el reporte. Las quitas ocurren cuando la entidad que otorga el financiamiento renuncia a recuperar el adeudo total y acuerda que el cliente le liquide una parte del monto.
El banco central también encontró que los acreditados con menores ingresos son quienes presentan mayor morosidad y carga financiera, “lo cual sugiere un deterioro y mayor riesgo de crédito del sector”.
Las sofipos surgieron con el objetivo de atender a la población tradicionalmente excluida de la banca tradicional por falta de requisitos o razones geográficas, pueden realizar algunas actividades similares a las de un banco, como ofrecer productos de ahorro, crédito o inversión.
En los últimos años, varias fintech se han convertido en sofipos para poder captar recursos de las personas y ampliar su oferta de productos, como ocurrió con entidades como Nu, Stori, Klar, que según datos de la CNBV son las únicas sofipos que tienen cartera de tarjeta de crédito.
Dichas entidades comenzaron a sus operaciones en el país ofreciendo tarjetas de crédito, principalmente a personas que no habían tenido acceso a este tipo de productos en el pasado. De acuerdo con la información de cada entidad, el costo anual total de sus plásticos va de un promedio de 133,2% a 176,3%.
Banxico pidió aumentar capitalización de Nu
Sobre el proceso que está siguiendo Nu México, la filial de la brasileña Nubank, para convertirse en banco, Rodríguez Ceja comentó que Banxico, conforme a sus atribuciones, pidió que la entidad incrementara su capital inicial.
En la autorización de licencia bancaria de Nu, publicada en el Diario Oficial de la Federación en mayo, se establece que el capital social inicial de la entidad financiera será de MXN$14.205 millones, monto que ya incluía el incremento solicitado por el banco central.
Ver más: Nu México obtiene su licencia bancaria, pero ¿ahora qué sigue?
“Esto derivó de ejercicios de estrés que realiza Banco de México para determinar el capital que es necesario que la entidad aporte como mínimo necesario para que esta institución, o cualquiera pueda iniciar operaciones como banco”, indicó la gobernadora del banco central.
Nu aún requiere la autorización de inicio de operaciones como banco para concretar la transición de sofipo a institución bancaria.
Sobre el interés de más instituciones por llegar al sector bancario, dijo que Banxico lo ve de forma muy favorable y que contribuirá a generar más competencia e incrementar la inclusión financiera.
Regulación sólida contra lavado de dinero
La gobernadora de Banxico aseguró que el marco regulatorio vigente del sistema financiero mexicano es sólido para mitigar los riesgos que provengan del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Cuestionada sobre las consecuencias para el sistema financiero si el Gobierno de Donald Trump realizara algún señalamiento de lavado de dinero a una institución en México, respondió que la regulación ha evolucionado a lo largo de las últimas décadas y se cumple con los estándares internacionales.
Indicó que la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) son las instituciones encargadas de regular y supervisar el tema de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo y que Banxico emite directrices complementarias.
Estas directrices -agregó- buscan mitigar el riesgo de que recursos de origen ilícito se transmitan a través de los sistemas de pagos que están a cargo de Banxico.
“Tenemos una revisión constante, diría que respecto a las circulares del SPID y del SPEI, y estamos siempre evaluando la posibilidad de hacer modificaciones que continúen con el fortalecimiento de la integridad de los sistemas de pagos”.
El Sistema de Pagos Interbancarios en Dólares (SPID) es un sistema de pagos que permite realizar transferencias electrónicas interbancarias denominadas en dólares entre cuentas de depósito a la vista en dólares en la República Mexicana, correspondientes a personas morales que tengan su domicilio en territorio nacional.
El SPEI empezó a operar el 13 de agosto de 2004 y permite al público en general realizar en cuestión de segundos pagos electrónicos, también llamados transferencias electrónicas, a través de la banca por internet o de la banca móvil.
En el inicio de su segundo mandato, Trump inició el proceso para designar a los cárteles como organizaciones terroristas extranjeras y entre ellos clasificó a seis organizaciones mexicanas, a quienes acusa de traficar drogas y en particular el mortífero fentanilo.
