Bloomberg — Las familias inglesas recurren cada vez más al capital acumulado en sus viviendas y a otras líneas de crédito para sufragar los crecientes costes de la enseñanza privada.
La aplicación de un nuevo impuesto del 20% sobre los pagos de los colegios se está sumando a las ya de por sí tensas finanzas de numerosos hogares del Reino Unido, que cada vez recurren más a empresas especializadas que les ayudan a gestionar los pagos de los colegios.
Se trata de estrategias que van desde las líneas de crédito hipotecario al estilo de Estados Unidos hasta el pago de cuotas mensuales y las rehipotecas.
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“Vemos un enorme repunte en la cantidad de gente que contempla estas opciones”, explica Darren Perry, COO de Secta Finance, una firma que facilita a los propietarios préstamos sobre sus hogares y la devolución de los fondos en un plazo de hasta 35 años.
Para financiar las inversiones en el sistema educativo público, el nuevo Gobierno laborista ha desatado el revuelo con su decisión de imponer un impuesto sobre el valor añadido a las colegiaturas. Esta medida, introducida a mitad del curso académico, ha contribuido a agravar la situación de los padres, que ya se enfrentaban a unos costes escolares que han superado la inflación en años recientes.
Si bien buscar ayuda financiera de los abuelos o asumir más trabajo es a menudo la primera línea de defensa de las familias, el número de quienes buscan rehipotecarse viviendas o solicitar líneas de crédito sin garantía está aumentando, según firmas y corredores especializados.
Premium Credit, el mayor prestamista de planes a corto plazo específicos para cada escuela que permiten a los padres pagar mensualmente las cuotas del semestre, dijo que el monto prestado en líneas de crédito sin garantía aumentó un 40% en enero en comparación con el mismo período del año pasado.
“Definitivamente hay muchas más personas considerando esta opción”, dijo Ravi Takhar, CEO de Orchard Funding Group, una empresa que también ofrece planes de pago en cuotas.
El nuevo impuesto se aplica a las escuelas y éstas tienen margen de maniobra para repercutir los costes adicionales total o parcialmente, según el gobierno, que ha estimado que los precios subirán un 10% de media.
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El Eton College, que ha formado a 20 primeros ministros del Reino Unido, aumentó las tasas de £53.000 (US$67.284) a £63.000 (US$79.979) en enero.
En el Winchester College, fundado en 1382 y que cuenta entre sus antiguos alumnos a Rishi Sunak, las tasas aumentaron un 5% hasta las £44.000 (US$55.858) para el curso escolar 2025-26.
Las escuelas han argumentado que el nuevo impuesto afectará negativamente a las familias más pobres, ya que las instituciones se verán obligadas a recortar las becas y ayudas económicas, mientras que el gobierno laborista ha dicho que la política reparará lo que consideran una injusticia que arraiga la desigualdad y el sistema de clases en Gran Bretaña.
Sólo entre el 5% y el 6% de los alumnos del Reino Unido asisten a escuelas privadas, consideradas durante mucho tiempo como una puerta de entrada a las mejores universidades del país y a las profesiones más prestigiosas. Y aunque hay varios padres que pueden pagar el IVA (impuesto al valor agregado) adicional, muchas familias están sintiendo el impacto.
Victoria Duncan, una gerenta senior de 42 años de una empresa de ingeniería en Aberdeen, Escocia, dijo que está pagando £600 (US$761) más cada mes en honorarios por sus dos hijos debido al aumento del IVA.
Paga en 10 cuotas mensuales la matrícula anual de £15.600 (US$19.804) su hijo de 8 años en el Robert Gordon’s College a través de una línea de crédito gestionada por la escuela. Su hija de 6 años asiste a la escuela St. Margaret’s, que cuesta £10.000 (US$12.695) al año.
“Estamos analizando nuestros gastos mensuales y tratando de encontrar formas de ahorrar dinero”, dijo, y agregó que volvió a trabajar a tiempo completo para cubrir esa brecha.
Otros padres que buscan dinero en efectivo están tratando de aprovechar su mayor activo. Los precios de las viviendas aumentaron durante la pandemia, lo que les dio a los propietarios un colchón de capital récord de £5,7 billones (US$7,1 billones), según el Equity Release Council.
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En Estados Unidos, las líneas de crédito con garantía hipotecaria, conocidas popularmente como HELOC (por sus siglas en inglés), han sido durante mucho tiempo una forma para que los propietarios de viviendas aprovechen el patrimonio de sus casas. Por lo general, ofrecen una cantidad fija de crédito (basada en el valor líquido de la vivienda) que se puede utilizar según sea necesario.
Esa opción se está extendiendo cada vez más en el Reino Unido después de que se introdujera hace unos cuatro años.
Un portavoz de Selina Finance, un popular corredor de líneas de crédito con garantía hipotecaria del Reino Unido, dijo que la cantidad de cuotas escolares financiadas a través de su producto se ha quintuplicado en enero, en comparación con el mismo mes del año pasado.
Además de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), un número cada vez mayor de padres también están obteniendo segundas hipotecas, dicen los comerciantes.
Aun así, asumir una gran cantidad de deuda para financiar una escuela privada conlleva riesgos, dijo Alexandra Loydon, directora de políticas de la firma de asesoría financiera St. James’s Place.
“Pedir un préstamo adicional con la casa como garantía es, sin duda, poner en riesgo su futuro y su vida”, afirmó. Entre las posibles opciones para los padres se encuentran buscar escuelas más baratas, becas o escuelas con descuentos para hermanos.
Sin embargo, muchos padres están dispuestos a ser creativos con sus finanzas para brindarles a sus hijos lo que consideran los beneficios de la educación privada.
Kerry Driscoll, una madre de 48 años de Bromley, Kent, tiene tres hijos en el sistema de escuelas privadas.
Tiene que pagar una matrícula anual de £25.000 (US$31.737) por su hijo Oliver, de 18 años, en el Dulwich College. Su segundo hijo, Harry, de 16 años, va a Trinity en Croydon, donde las tasas cuestan unas £24.000 (US$30.468) al año. Su hija menor, Aimee, de 14 años, va a Bromley High, donde las tasas han subido un 15% este año hasta las £24.800 (US$31.484).
Driscoll y su marido pidieron una segunda hipoteca sobre su casa de cinco habitaciones para hacer frente a los crecientes costes. Ella también consiguió un trabajo a tiempo parcial en una empresa inmobiliaria y está recibiendo ayuda económica de su madre.
“Para nosotros, se trataba de encontrar la escuela adecuada para nuestros hijos”, dijo.
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