Bloomberg — SmartBiz se convirtió en la primera empresa de tecnología financiera en recibir la aprobación regulatoria para ser un banco desde que el presidente Donald Trump asumió el cargo en enero, una señal regulatoria de que otras fintechs también podrían obtener luz verde para consolidar su posición en la industria de servicios financieros.
La Oficina del Contralor de la Moneda y el Banco de la Reserva Federal de Chicago aprobaron la adquisición por parte de SmartBiz de Centrust Bank NA, con sede en Northbrook, Illinois, dijo SmartBiz en un comunicado el lunes. Es la primera vez que una empresa de tecnología financiera se convierte en banco desde 2021, durante el primer mandato de Trump como presidente.
Lea más: Trump anuncia una inversión de hasta US$500.000 millones en infraestructura de IA
Ha sido muy poco frecuente que una empresa de tecnología financiera obtenga la aprobación regulatoria para convertirse en banco, ya que ninguna la ha recibido bajo la presidencia de Joe Biden y solo unas pocas han obtenido con éxito sus estatutos antes de eso. LendingClub Corp. (LC) y SoFi Technologies Inc. (SOFI) se encuentran entre las pocas.
El proceso para convertirse en un banco, ya sea comprando una institución existente o solicitando una nueva licencia, puede llevar mucho tiempo y ser costoso, pero los beneficios son atractivos, incluida la financiación a bajo costo a través de depósitos asegurados y vínculos más estrechos con los reguladores para adelantarse a cualquier problema.
“La razón principal por la que estamos haciendo esto es, en última instancia, servir realmente bien a las pequeñas empresas que no están siendo tan bien atendidas hoy en día por los bancos de todo el país”, dijo el CEO de SmartBiz, Evan Singer, en una entrevista. “Hay una gran oportunidad para hacerlo”.
Rodney Hood, el interventor en funciones de la moneda, dijo en una declaración posterior que un “modelo de negocio fintech seguro, sólido y justo tiene cabida en el sistema bancario federal actual”.
Un representante de la Reserva Federal no respondió de inmediato a las solicitudes de comentarios sobre la aprobación.
SmartBiz, con sede en San Francisco, se especializa en préstamos para pequeñas empresas, una oferta que experimentó un auge durante la pandemia, dijo Singer. Solo en 2021, se presentaron 5,4 millones de nuevas solicitudes de empresas en EE.UU., según la Cámara de Comercio de EE.UU.
Singer dijo que empezó a buscar la adquisición de un banco hace unos tres años, y que presentó una solicitud formal ante la OCC en octubre de 2023 y otra ante la Reserva Federal en febrero del año pasado. Para guiar el proceso en la junta de SmartBiz, recurrió a veteranos que habían ayudado en la adquisición del banco de LendingClub, Tim Bogan y Joe Schenone, ahora director financiero de la empresa.
Lea más: La fintech que permite el envío gratuito de remesas de EE.UU. a Centroamérica cerró fondo pre-seed
La socia de Klaros Group, Michele Alt, que también asesoró a SmartBiz durante el proceso, dijo que es probable que se produzcan más aprobaciones bajo la administración Trump.
“Después de cuatro años de que los reguladores hubieran levantado la barrera sobre el foso”, dijo, “la barrera se ha vuelto a bajar”.
Lea más en Bloomberg.com
