Bloomberg — Durante siglos, los seres humanos han utilizado tablas actuariales para calcular su esperanza de vida. Ahora es la Inteligencia Artificial la que se encarga de esta tarea, y sus respuestas pueden interesar a economistas y gestores financieros.
Según la empresa de inteligencia de mercado Sensor Tower, Death Clock, una aplicación de longevidad basada en Inteligencia Artificial, ha sido un éxito entre los clientes de pago: se ha descargado unas 125.000 veces desde su lanzamiento en julio.
La IA se entrenó a partir de un conjunto de datos de más de 1.200 estudios de esperanza de vida con unos 53 millones de participantes. Utiliza información sobre dieta, ejercicio, niveles de estrés y sueño para predecir la fecha probable de fallecimiento. Los resultados suponen una mejora “bastante significativa” respecto a las expectativas de la tabla de vida estándar, afirma su desarrollador, Brent Franson.
A pesar de su tono un tanto morboso -muestra una tarjeta del día de la muerte en la que aparece la Parca-, Death Clock se está poniendo de moda entre quienes intentan llevar una vida más sana. Ocupa un lugar destacado en la categoría de aplicaciones de salud y forma física. Pero la tecnología tiene potencialmente una gama más amplia de usos.
La esperanza de vida es clave para todo tipo de cálculos financieros y económicos de gobiernos, empresas y particulares: desde las necesidades de ingresos para la jubilación hasta la cobertura de pólizas de seguros de vida y fondos de pensiones, pasando por la planificación financiera.
En Estados Unidos, que en los últimos años ha ido a la zaga de otras economías desarrolladas en cuanto a esperanza de vida de sus ciudadanos, la Administración de la Seguridad Social tiene su propia tabla de tasas de mortalidad, que figura en el informe financiero anual a los fideicomisarios.
Actualmente, la agencia gubernamental predice que un hombre de 85 años en EE.UU. tiene un 10% de probabilidades de morir en el plazo de un año, y una media de 5,6 años de vida. Sin embargo, según Franson, estos promedios pueden estar muy alejados unos de otros, por lo que los nuevos algoritmos pueden ofrecer una medida más ajustada: un reloj de la muerte personalizado.
El interés de estos resultados para la economía queda demostrado por la publicación, hace apenas un mes, de dos artículos sobre el tema en la National Bureau of Economic Research.
Aprovechar los beneficios
Uno de ellos, titulado “On the Limits of Chronological Age”, examina las diversas formas en que el proceso de envejecimiento afecta a las capacidades fisiológicas. En él se concluye que muchos aspectos del comportamiento económico, como la disposición a incorporarse a la población activa, pueden no quedar bien reflejados en la edad cronológica de las personas, a pesar de que en ella suelen basarse políticas como la jubilación obligatoria.
Los investigadores de Harvard y la London Business School concluyen que, si se sigue confiando en la edad cronológica como indicador de la capacidad funcional de las personas, es posible que las sociedades no aprovechen “plenamente los beneficios de una mayor longevidad”.
Otro documento de trabajo examina el “valor por vida estadística” o VSL (value per statistical life), una medida insensible que se utiliza para el análisis coste-beneficio en ámbitos como la regulación de la contaminación o las indemnizaciones por accidentes laborales. Suele calcularse a partir de las indemnizaciones a trabajadores con empleos de alto riesgo.
Los investigadores del estudio del NBER “The value of Statistical Life for Seniors” se basaron en un conjunto de datos diferente: la propensión de los estadounidenses mayores a gastar dinero en servicios médicos que reducen el riesgo de mortalidad. Encontraron un VSL medio a los 67 años de algo menos de 2 millones de dólares para las personas que declaraban tener una salud “excelente”, frente a los 600.000 dólares de los que tenían una salud “buena”.
En lo que respecta a las finanzas personales, una mejor medición de la esperanza de vida tendrá profundas implicaciones para las personas que ahorran para la jubilación, según Ryan Zabrowski, planificador financiero de la empresa de asesoría de inversiones Krilogy.
“Una gran preocupación para las personas mayores, nuestros jubilados, es sobrevivir a su dinero”, afirma Zabrowski, que aborda esta cuestión en su libro “Time Ahead”, de próxima publicación.
Por la ventana
Decisiones como cuánto ahorrar y con qué rapidez retirar los activos se basan a menudo en promedios generales y poco fiables sobre la esperanza de vida. Las pruebas basadas en la inteligencia artificial, que pueden reducir esa incertidumbre, son poco habituales en la actualidad, pero probablemente no serán una idea tan inusual en el futuro.
Es más, la propia tecnología de IA, junto con los avances en medicina, tiene el potencial de aumentar la esperanza de vida y, con ella, el riesgo de quedarse sin ahorros. Zabrowski considera que una consecuencia está clara: las jubilaciones más largas significarán que los ahorradores necesitarán inversiones de mayor rentabilidad para su vejez, lo que les empujará a asignar más acciones que valores de renta fija.
“El método convencional de medir la demanda de renta variable se irá al garete”, escribe en su libro de próxima aparición. Cuando la gente empiece a esperar vivir más años, se producirá una “escalada masiva de la demanda de renta variable”.
Ya existen muchas tecnologías -como los monitores de frecuencia cardiaca y los medidores de consumo máximo de oxígeno de los wearables- que tienen el potencial, junto con los nuevos dispositivos impulsados por IA, de reducir la incertidumbre en torno a la mortalidad personal.
Por supuesto, siempre habrá límites. Además de variables totalmente impredecibles, como accidentes o incluso pandemias, hay muchos factores intangibles.
La brecha de la longevidad
La soledad, por ejemplo, suele reducir la esperanza de vida. La gratitud puede aumentarla. Según un estudio de Harvard, las mujeres que se sentían más agradecidas tenían un 9% menos de riesgo de morir en tres años que las que se sentían menos agradecidas.
Luego está la cuestión de la desigualdad. Para la esperanza de vida, el dinero importa. Múltiples estudios -entre ellos el trabajo del economista Angus Deaton, ganador del Premio Nobel, sobre “Muertes por desesperación”- han detectado una clara brecha entre los estadounidenses ricos y los pobres.
Una investigación publicada por la Asociación Médica Estadounidense reveló que la diferencia de longevidad entre el 1% más rico y el más pobre, a los 40 años, era de casi 15 años para los hombres y 10 para las mujeres.
Para los usuarios de Death Clock, que tienen que pagar 40 dólares al año para suscribirse, la aplicación sugiere cambios en el estilo de vida que pueden mantener a raya la mortalidad, junto con una cuenta atrás segundo a segundo del tiempo restante estimado.
“Probablemente no haya una fecha más importante en tu vida que el día en que vas a morir”, afirma Franson.
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