Bloomberg — Con los incendios de Los Ángeles en enero y las graves tormentas de la semana pasada que provocaron inundaciones y tornados en la región de Medio Oeste, el clima extremo ya está azotando los hogares estadounidenses en 2025. Los propietarios de viviendas deben esperar que sus tarifas de seguro aumenten en consecuencia, afirma Insurify, un sitio web de comparación de pólizas de seguros, en un nuevo informe.
Las elevadas tarifas de seguros impuestas por el presidente Donald Trump probablemente empeoren la situación.
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El coste medio anual del seguro de hogar aumentará un 8% a nivel nacional a finales de año, hasta los US$3.520 por una vivienda valorada en US$400.000, según las previsiones de Insurify. Algunos estados, como Luisiana, Iowa y Minnesota, experimentarán aumentos de dos dígitos.
Estos cálculos se realizaron antes de los aranceles, que harán subir el coste de los materiales de construcción. Eso, a su vez, podría elevar aún más las tarifas debido a que las reparaciones serán más costosas, dijo Matt Brannon, de Insurify, autor del informe.
Los constructores y contratistas de viviendas de EE. UU. importan materiales de países afectados por los aranceles, como China, Canadá, México, Japón y Vietnam. “Estas barreras afectarán a la cadena de suministro del sector de la construcción”, dijo Brannon. La última vez que ocurrió esto, durante la pandemia de la covid-19, el precio de los seguros se vio afectado.
El daño no se limitará a estados como Luisiana y California, conocidos por su riesgo de desastres. Las proyecciones para Minnesota y Iowa muestran que las fuertes tormentas provocadas por el cambio climático están pasando factura en todas partes.
“La diferencia entre lo que las aseguradoras cobran en primas y lo que pagan en siniestros se está reduciendo, y algunos estados cuestan a las aseguradoras más de lo que ganan”, señala el informe. “Por ejemplo, las aseguradoras de viviendas de Iowa pagan US$122 en reclamaciones por cada US$100 que ganan en primas”.
Las tarifas de los seguros han subido rápidamente desde hace varios años, superando la inflación. Los propietarios de viviendas estadounidenses han visto aumentar sus primas una media del 24% en los últimos tres años, según ha constatado la Federación de Consumidores de Estados Unidos, y el 95% de los propietarios de viviendas han experimentado aumentos.
Para estimar cómo cambiarán las tarifas, Insurify analizó la relación histórica entre los índices de siniestralidad de los seguros de hogar y los cambios de tarifas del año siguiente. En el análisis se tuvieron en cuenta los datos de pérdidas de viviendas por los incendios forestales de California, pero no las pérdidas por las recientes tormentas en el Medio Oeste.
Las tormentas de granizo, que pueden causar importantes daños en los tejados, han aumentado en Iowa un 80% en los últimos tres años, según Insurify. El estado también tuvo 131 tornados en 2024, empatado en el segundo lugar en el país.
Los estados que experimentan los mayores aumentos de precios no son necesariamente los que tienen las primas más altas. Florida tiene el seguro de hogar más caro del país, y se espera que las primas suban un 9% más este año.
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Pero en todo Estados Unidos, las tarifas están subiendo tan rápido que los consumidores lo están notando. Según un análisis reciente de Bloomberg Intelligence, es probable que esto esté reduciendo el gasto de las personas en artículos que no sean comida y vivienda.
“A nivel nacional, las primas de los seguros de hogar pueden desviar hasta un 4,6% del gasto de artículos y servicios no discrecionales”, escribió Andrew John Stevenson, analista climático senior de ESG de Bloomberg Intelligence.
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