Bloomberg — Aunque considera que la inteligencia artificial transformará el futuro de las finanzas globales y aún no supone una amenaza para el empleo, la líder de la división de Treasury and Trade Solutions para Colombia y región Andina en Citi, Noraily Bello, lanzó algunas recomendaciones a la banca para su implementación de cara al 2025 y compartió su visión sobre estas tendencias.
“Es importante gestionar cuidadosamente los plazos de implementación, los costos del talento y las expectativas crecientes de los clientes. La clave está en equilibrar la innovación con la sostenibilidad”, expresó Noraily Bello en entrevista con Bloomberg Línea.
Según un informe de Citi GPS, la IA podría aumentar las ganancias de la industria bancaria en US$2 billones para 2028, con un crecimiento del 9% en cinco años.
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En este sentido, expresó que Citi ha invertido más de US$1 billón en áreas clave, incluyendo asistentes virtuales para mejorar la atención al cliente, transacciones internacionales instantáneas, modernización de activos digitales y personalización de productos y servicios.
“Estamos en un escenario temprano para hablar de recorte” de empleos en la industria financiera por cuenta de la IA, según la líder de la división de Treasury and Trade Solutions para Colombia y región Andina en Citi.
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“Entendemos que la IA es un catalizador que ayuda a hacer más eficientes y seguros los procesos en la banca”, indicó.
Para la ejecutiva, “la IA es una oportunidad para facilitar y simplificar procesos, mejorando la experiencia de empleados, clientes y usuarios. Esta tecnología puede revolucionar la forma como gestionamos las inversiones, el manejo de riesgo, cumplimiento y toma de decisiones, entre otros”.
Según cifras divulgadas por el Fondo Monetario Internacional (FMI), la inteligencia artificial (IA) afectará a casi el 40% de los empleos en todo el mundo, “reemplazando algunos y complementando otros”, de acuerdo a una nota firmada por la directora gerente de ese organismo, Kristalina Georgieva.
De acuerdo a un informe de la firma Accenture, en la banca, el 54% del tiempo de trabajo tiene un alto potencial para la automatización, mayor que en el sector de seguros (48%), energía (43%), retail (34%), salud (28%), entre otros.
Tendencias de la IA en la banca
El gerente de Banca y Finanzas de la firma tecnológica IBM Colombia, Pavel Florez, indica basado en diferentes estudios de la compañía que los principales usos de la IA Generativa que traen más valor en las instituciones bancarias y financieras de América Latina son:
- Las actividades de interacción con clientes (31%).
- Las operaciones de riesgo, cumplimiento y seguridad (25%).
- Recursos humanos, marketing y operaciones de compras (25%).
- Ciclo de vida del desarrollo de TI (19%).
“Desde IBM estamos viendo un rezago en las entidades bancarias y financieras que no han implementado IA. No solamente están perdiendo la oportunidad de entregar nuevas/mejores experiencias, sino que se están quedando atrás en la innovación de productos y servicios, y no están haciendo más efectivos sus procesos”, indicó. Según el ejecutivo de IBM, estas son las tres principales tendencias frente al uso de la IA en la banca para 2025:
- 1. Detección de fraudes en tiempo real: La IA plantea más desafíos, especialmente en lo que respecta a los riesgos cibernéticos. Y la forma para combatirlos es la misma tecnología: IA. Es probable que en 2025 se realice una inversión mayor en las herramientas e infraestructura con IA para combatir amenazas. La necesidad de una mayor detección de fraudes también será importante de observar en el próximo año, a medida que cada vez más instituciones financieras prueben la IA generativa.
- 2. Productos a la medida de los clientes y no viceversa: La IA Generativa llegó a transformar el marketing de los bancos e instituciones financieras. Ofrece una forma de crear contenido rápido con mensajes más personalizados y permite analizar su efectividad al instante. La IA entrega detalles de las preferencias de los clientes, permitiendo a los especialistas en marketing ir más allá de la segmentación dirigida para ofrecer ofertas e interacciones verdaderamente personalizadas.
- 3. IA en casos de uso más allá de los chatbots: Aunque el punto de entrada con IA de muchas instituciones bancarias fueron los asistentes inteligentes o chatbots, los casos de uso están evolucionando y diversificándose, y ya están explorando usos de IA en Recursos Humanos, estrategias de inversión personalizadas, prevención de fraude y calificación de solvencia.
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Las tendencias que marcarán el rumbo tecnológico de la banca en LatAm 2025
La industria financiera está evolucionando a pasos agigantados con las fintech como grandes competidores, por lo que de cara al próximo año será necesario avanzar desde tres principales frentes en la economía digital, que son los pagos instantáneos y los transfronterizos, así como las finanzas abiertas, dijo Noraily Bello.
“La economía digital abarca temas como las finanzas abiertas, que permiten la integración de los sistemas, eficiencias, innovación para construir soluciones y jalonan la inclusión financiera y la disminución del uso de efectivo. Los ecosistemas de pago representan la autopista invisible que impulsa el comercio, la actividad empresarial y la vida cotidiana”, dijo la ejecutiva.
Citó el caso de Colombia, en donde tan solo en 12 años el número de transacciones del sistema pasó de 2.600 millones a cerca de 16.000 millones. De estas, el 60% se realizaba de forma presencial y en la actualidad el 77% equivale a no presencial.
No obstante, la región sigue presentado contraste en lo referente a la adopción de productos financieros.
En América Latina cerca del 60% de la población aún no tiene productos financieros con entidades bancarias. Según estimaciones de Citi, cerca de 220 millones de personas se integrarán a la economía formal en los próximos años.
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