Bloomberg Línea — Las remesas y pagos a trabajadores en criptomonedas se han incrementado en los últimos meses como resultado de las altas tasas de inflación y la depreciación que padece Argentina, las restricciones financieras que afronta Venezuela, y un entorno regulatorio más estable y desarrollado en Brasil y El Salvador.
El incremento fue reportado por la compañía especializada Chainalysis que, en un reciente informe titulado The 2024 Geography of Crypto Report, dice que “las remesas basadas en stablecoins están ganando terreno en estos países, así como en toda América Latina”.
Según el reporte de esa firma, Argentina lideró en la región en términos del valor de criptomonedas recibido entre julio de 2023 y junio de 2024, con unos US$91.000 millones, superando, por poco, los US$90.300 millones de Brasil.
Además, la participación de Argentina en el volumen de transacciones de monedas estables es del 61,8%, por encima de Brasil (59,8%) e incluso del promedio mundial (44,7%). Los argentinos se han volcado a estas opciones financieras en medio de las presiones que genera la inflación, que se aceleró en diciembre al 2,7%, con lo que a lo largo de 2024 se ubicó en 117,8%, de acuerdo con datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec).
La depreciación del peso argentino también es un detonante, luego de que esa divisa perdiera un 21,37% en 2024 en comparación al dólar, siendo la de peor desempeño entre la principal cesta de monedas de la región.
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Venezuela, por su parte, es considerado uno de los mercados de criptomonedas de más rápido crecimiento en la región ante la marcada depreciación del bolívar y las sanciones de EE.UU. que generan restricciones financieras y comerciales para las empresas. Pero “mientras los ciudadanos recurren a ellas como un medio para asegurar la independencia financiera”, según Chainalysis, al mismo tiempo “el régimen de (Nicolás) Maduro las utiliza como arma para la corrupción”.
Brasil ocupó el décimo puesto en el Índice mundial de adopción de criptomonedas 2024 de esa misma firma, seguido a nivel regional por México (13), Venezuela (14), y Argentina (15).
Latinoamérica contribuyó con el 9,1% del valor recibido en criptomonedas registrado entre julio de 2023 y junio de 2024, completando movimientos por unos US$415.000 millones, de acuerdo a cifras de Chainalysis.
Esta firma especializada saca sus conclusiones analizando los patrones de tráfico web de diversos servicios y protocolos de criptomonedas para calcular los volúmenes de transacciones en diferentes países.
Los sectores en Latinoamérica que más están utilizando las criptomonedas para realizar pagos son el tecnológico y de servicios, en medio del rally que experimenta bitcoin y que añade más motivación a los receptores, de acuerdo a plataformas que prestan estos servicios en Latinoamérica y que han sido consultadas por Bloomberg Línea.
En la actualidad, la capitalización global del mercado de criptomonedas en su conjunto supera los US$3,6 billones y el bitcoin se negocia encima de los US$100.000.
Factores que impulsan las remesas en cripto en Latinoamérica
Las personas que acceden a remesas en cripto buscan proteger su poder adquisitivo ante la inflación y la depreciación con respecto a los pagos tradicionales en sus divisas locales, lo que ha motivado a empresas y trabajadores a considerar y optar por esta alternativa.
Entre tanto, las empresas pueden aprovechar la infraestructura de pagos en la blockchain para hacer transacciones más rápidas y menos costosas.
Figura especialmente dentro de estas plataformas el uso de los denominados dólares digitales para realizar pagos a trabajadores, sobre todo cuando se trata de equipos de trabajo remotos o internacionales.
“La adopción se seguirá dando gradualmente. El principal escollo es la falta de regularización que facilite el uso corporativo”, dijo a Bloomberg Línea la directora regional de la plataforma internacional de venta de bitcoin a través de vouchers en locales comerciales Azteco, Tania Lea.
La ejecutiva coincide en señalar que en los últimos meses han notado un aumento en las ventas de Argentina, así como de Brasil y México.
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Basada en cifras de la plataforma, explicó que la demanda de pagos en criptomonedas se ha multiplicado por cinco en los últimos 3 años y ahora se venden más de 10.000 vouchers al mes (una tarjeta de compra, similar a las de Amazon, Google o Apple, pero diseñada exclusivamente para adquirir bitcoin).
En el caso de Brasil, el gigante sudamericano destaca por su flexibilidad y apertura digital, con facilidades para realizar pagos con stablecoins como USDT y USDC, dijo Juanita Rodríguez Kattah, analista en asuntos tecnológicos y gerente en Colombia de Bitso, una firma de servicios financieros impulsados por criptomonedas, establecida en México.
Precisamente, México también ha mostrado un crecimiento en la adopción de pagos en cripto, especialmente en el sector tecnológico, bajo el régimen de nómadas digitales, el ámbito de trabajadores freelance y en empresas con operaciones virtuales.
En tanto, países como El Salvador tienen una regulación flexible de cara a las criptomonedas luego de que en 2021 se convirtiera en el primer país del mundo en adoptar bitcoin como divisa de curso legal.
Justamente, la compañía emisora de la criptomoneda Tether dijo en un comunicado el pasado 13 de enero que se estaban trasladando a El Salvador “tras la exitosa adquisición de una licencia de Proveedor de Servicios de Activos Digitales (DASP) y como emisor de stablecoins”.
Además de estos países, y en medio de la fortaleza del dólar global, Ramiro Raposo, VP de Growth de Bitwage, una plataforma internacional de cobro de honorarios en criptomonedas, coincidió en que ha habido un aumento significativo en la demanda de criptomonedas en Colombia.
“Desde 2024 se viene manifestando un mercado alcista para las criptomonedas, que están captando aún más la atención de freelancers y trabajadores remotos, lo que ha hecho que un 12% de trabajadores que antes cobraban todo en dólares (USDT, USDC o DAI) hoy elijan hacerlo de manera mixta con BTC (en la plataforma)”, dijo.
Estos usuarios, según dice, ya tienen experiencia lidiando con la volatilidad de sus monedas locales, por lo que están buscando soluciones para proteger el valor de su trabajo, en este caso a través de las criptomonedas.
¿Qué otros factores impulsan la demanda de servicios de pago con cripto?
La creciente integración del mundo cripto con los medios de pago tradicionales hace que la adopción sea más intuitiva y hoy en día existen tarjetas débito y cuentas que hacen que el usuario tenga la misma experiencia que en los canales tradicionales que conoce.
Además, estos pagos y transferencias internacionales son más rápidas y, normalmente, más económicas que las que se realizan tradicionalmente, según las plataformas.
Explican que las empresas pueden reducir significativamente los costos asociados a estas transacciones internacionales al no haber intermediarios.
Por citar un ejemplo mundial, Chainalysis indica que el coste medio del envío de una remesa de US$200 desde el África subsahariana es hasta un 60% más bajo cuando se utilizan stablecoins en comparación a los métodos tradicionales.
Para 2025, desde Bitso esperan que el uso de cripto como forma de pago en nóminas crezca en Latinoamérica, especialmente con el aumento de la adopción de stablecoins como “un motor silencioso que transformará el mercado de divisas en 2025 gracias a su disponibilidad 24/7, su paridad al dólar y su inmediatez”, dijo la analista Rodríguez Kattah.
No obstante, entre los retos más notables este año figura la falta de una regulación clara en algunos mercados de Latam y la incertidumbre sobre las políticas fiscales y regulatorias sobre criptoactivos en muchos países que puede desincentivar la adopción corporativa.
Incluso, estos vacíos regulatorios pueden impedir la integración con el sistema financiero tradicional, que sigue siendo clave para empresas y usuarios por igual, dijeron desde Bitso.
A pesar de los desafíos y a medida que aumenta su adopción global, fuentes como la firma tecnológica Mastercard esperan que se genere un incremento de US$20.000 millones en remesas digitales para 2026 en Latinoamérica, según anticipó en su informe sobre el estado de los pagos transfronterizos de marzo de 2024.
Las remesas en general pudieron haber totalizado unos US$161.000 millones en 2024, un crecimiento del 5% respecto del 2023, según cifras del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
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