Bloomberg Línea — La reciente caída de las tasas hipotecarias en Estados Unidos podría representar una oportunidad de inversión interesante para la comunidad latina.
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La semana pasada, las tasas hipotecarias de EE.UU cayeron a un mínimo de casi tres meses, lo que provocó actividad crediticia para el refinanciamiento y la compra de viviendas.
La tasa contractual de una hipoteca a 30 años bajó 15 puntos básicos, la mayor desde noviembre, hasta el 6,73%, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios publicados el miércoles.
La disminución actual de las tasas podría contribuir a aumentar el poder adquisitivo de los compradores potenciales y despertar su interés en adquirir propiedades.
Para la comunidad latina, que generalmente enfrenta niveles salariales más bajos y, en su mayoría, vive en alquiler, “representa una oportunidad para tomar la decisión de comprar su propia vivienda y disfrutar de la posible apreciación en el futuro”, dijo a Bloomberg Línea Ángel González, director Financiero y de Préstamos en Sunland Capital Mortgage, empresa especializada en soluciones hipotecarias con sede en Celebration, Florida.
El experto agregó que “este es el momento adecuado para fijar su tasa y comprar su primera o segunda casa, o propiedad de inversión”, y de aprovechar y refinanciar una propiedad existente para sacar dinero y pagar otras deudas de alta tasa de interés.
Además, la mejora en tasas puede significar hasta US$300 de recorte mensual en el pago de la hipoteca para una casa de US$400.000, y desde un punto de vista de aprobación, también beneficia al resultar en un ratio deuda a ingreso menor, dijo González.
¿Cómo se fijan las tasas hipotecarias?
El agente inmobiliario, Nick Booth, basado en Utah, explicó en un ‘post’ en LinkedIn que incluso una pequeña caída en las tasas de interés puede ahorrarles a los prestatarios miles de dólares durante la vida de un préstamo.
Las tasas hipotecarias no se fijan arbitrariamente. Están influenciados por una combinación de condiciones económicas, políticas crediticias y factores específicos del prestatario.
De acuerdo con Booth, estos son los elementos clave que afectan las tasas hipotecarias:
1. Indicadores económicos
Los prestamistas monitorean cuidadosamente la economía para determinar las tasas hipotecarias. Factores como la inflación, las tasas de empleo, el gasto de los consumidores y el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) influyen en las fluctuaciones de los tipos.
Por ejemplo, cuando la inflación aumenta, los prestamistas suelen aumentar las tasas hipotecarias para mantener la rentabilidad. Por otro lado, en tiempos de desaceleración económica, la Reserva Federal puede tomar medidas para bajar las tasas y fomentar el endeudamiento.
2. La política monetaria de la Reserva Federal
La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero sus políticas influyen mucho en ellas. La Fed controla la tasa de fondos federales, lo que afecta los costos de endeudamiento de los bancos.
Cuando la Fed sube las tasas de interés para combatir la inflación, las tasas hipotecarias tienden a seguirla. En 2025, la Fed ha estado observando con cautela la inflación y el crecimiento económico, lo que ha dado lugar a señales contradictorias sobre posibles recortes o aumentos de tasas.
Si la inflación continúa desacelerándose, existe la posibilidad de que veamos tasas hipotecarias más bajas para fin de año. Sin embargo, si la economía se mantiene fuerte, las tasas pueden seguir siendo elevadas.
3. Factores específicos del prestamista
Los bancos, las cooperativas de crédito y los corredores hipotecarios tienen diferentes estándares de préstamos, costos operativos y evaluaciones de riesgos.
Esta es la razón por la que un prestamista puede ofrecer una tasa más baja que otro, incluso para el mismo prestatario. Comparar precios para diferentes ofertas de préstamos puede ayudar a los prestatarios a encontrar los mejores términos hipotecarios disponibles.
4. Perfil financiero del prestatario
Si bien las condiciones del mercado y las políticas de los prestamistas juegan un papel importante en la determinación de las tasas hipotecarias, el puntaje crediticio del prestatario, la relación deuda-ingreso y el historial financiero son igualmente importantes.
Los prestamistas evalúan el riesgo al determinar los términos del préstamo. Los prestatarios con puntajes de crédito más altos, deudas más bajas e historiales de empleo estables tienen más probabilidades de calificar para tasas de interés más bajas.
